裕昇年年終身保證年金計劃

裕昇年年終身保證年金計劃(「本計劃」)是一份人壽儲蓄計劃,為您每年提供保證年金金額直至受保人100歲,給您穩定的收入,安心實踐未來大計。即使在領取金額期間發生不幸事故,受益人1仍可繼續每年收取餘下的保證年金金額,讓您的理財安排不會因而改變,確保家人得到充足的財政支援。

產品特點:

穩定收入 規劃未來

短期供款 終身保障

人壽保障 傳承財富

簡易核保

穩定收入 規劃未來
您可以透過本計劃,於保單滿期日及之前的每一個保單週年日獲取相等於保額100%的保證年金金額。即使退休後,您仍可收取此金額直至受保人100歲,讓您的計劃可以逐步實現。保證年金金額的派發期數為100減去受保人投保時的年齡。
保證年金金額及/或非保證紅利每年派發,您可選擇即時提取,或是累積於保單以獲取利息2,為日後資金調配作好安排。

短期供款 終身保障
本計劃保障至受保人100歲,而保費繳付年期僅為5年。您亦可選擇預繳保費3,讓財務安排更為靈活。

人壽保障 傳承財富
假如受保人不幸於保費供款期內身故,受益人可獲得身故賠償,金額相等於累積已收保費扣除已派發之保證年金金額後的101%,或受保人身故日的保證現金價值,以較高者為準。如有保證年金金額及利息、累積紅利及利息,亦將於扣除所有保單負債(如有)後全數賠償,而保單亦隨之終止。
倘若受保人在保費供款期完結後身故,所有累積於保單的保證年金金額、紅利(如有)及有關的利息(如有),將會在扣除所有保單負債(如有)後一筆過給予受益人1。受益人可繼續獲取保證年金金額,派發期數為100減去受保人投保時的年齡,再減去已派發保證年金金額期數,直至受益人身故為止,讓您的積蓄及財富傳承下去,為家人送上一份永恆的心意。
受益人可於按上述計算的派發期內繼續收取保證年金金額。假如受益人在期間身故,其遺產繼承人將獲發一筆過的賠償,金額相等於受益人身故時累積已收保費扣除已派發保證年金金額,或受益人身故日的保證現金價值(以較高者為凖),以及累積紅利 (如有) 及利息(如有)、累積保證年金金額及利息(如有),並扣除所有保單負債(如有),而保單亦隨之終止。

簡易核保
投保毋須驗身,簡單快捷。

 

計劃概要

投保年齡 出生後15天至 65 歲
保單貨幣 港元或美元或澳門元
保費供款年期 5 年
保障年期 至受保人100歲
保費繳付方式 按年繳交或按年繳交及預繳保費
保額 (保證年金金額)
10,000港元/澳門元至1,600,000港元/澳門元或
1,250美元至200,000美元

 

備註:
於本計劃有效期內的任何時間均只可以指定一位受益人。
紅利及利息並非保證不變,實際收益及/或回報可能低於或高於預期價值。中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)保留隨時調整之權利。紅利實際派發金額取決於中國人壽(海外)分紅業務的整體表現,包括投資回報、營運開支及理賠等因素。
如選擇以按年繳交及預繳保費的方式支付保費,客戶可一筆過全數提取尚未使用的預繳金額(包括利息,如有),惟中國人壽(海外)將收取相當於款項的2%作手續費。最低收費為100港元/澳門元或12.5美元。客戶只可行使該權利一次。預繳保費的利息並非保證不變。
 

重要資料

此產品小冊子只供參考,有關產品完整的定義、條款及條件,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

  1. 本保單由中國人壽保險(海外)股份有限公司 (「中國人壽(海外)」或「我們/我們的」)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。
  2. 所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。我們將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,我們將退回全數已繳交之保費(利息除外)。
  3. 除外事項及限制 - 本產品小冊子所載資料只供參考之用,有關重要不保事項及限制的詳盡條款及細則,例如不可爭議條款、自殺及欺詐等,請參閱「保單規章」。
  4. 欠繳保費/自動保費貸款 - 您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期前仍未繳交到期保費,保費將以貸款形式自動從保單中扣除。所有保單貸款均帶利息,並以我們不時採用的利率計算,而有關利率則刊登於公司網站www.chinalife.com.hk。累算的利息將成為保單負債的一部分。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時,保單將會被取消而您將蒙受有關保障及財務損失。在此情況下,保單的退保價值將用於償還貸款結餘(包括利息),任何剩餘金額將退回給您。
     
  5. 紅利及/或派息理念 – 本計劃屬於分紅及/或提供積存利息之保險計劃,從保單收取的保費將會按中國人壽(海外)之投資策略投資在不同資產上。保單持有人將根據其保單利益條款內有關條款透過宣佈的紅利及/或積存利率分享中國人壽(海外)投資資產中的盈利。中國人壽(海外)會確保保單持有人之間的盈利公平分配,也同時確保保單持有人和中國人壽(海外)之間的合理盈利分配。中國人壽(海外)將每年最少檢視及釐定紅利及/或積存利率一次,現時紅利及/或積存利率的預期並非保證,改變會隨著相關保單的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。此外,中國人壽(海外)亦會考慮所有因素的過往經驗及未來展望,而此等因素包括但不限於:
    • 理賠 – 包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。
    • 投資回報 – 包括利息收入、紅利收入、息率前景及與本產品相關資產的市場價格變動。/li>
    • 支出 – 包括與產品直接(例如:佣金、核保支出、保單繕發及繳付保費費用)及間接(例如:一般行政費用)有關的費用。
    • 保單持續性 – 包括保單終止及部分退保的經驗。
       
    註:過往紅利派發或派息的表現,並不代表本保單將來派發紅利或派息的指標。
     
  6. 投資理念、政策及策略 – 中國人壽(海外)致力維持減少投資回報波幅,提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,中國人壽(海外)會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構。

    投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。中國人壽(海外)會於年結通知書內就有關改變而造成的紅利及/或積存利率變更及對保單的影響通知保單持有人。

    中國人壽(海外)目前就分紅及/或提供積存利息之產品之投資策略如下:
     

     

    資產類別

    目標資產組合(%

    債券及其他固定收入資產

    50% 90%

    股票類型資產及其他投資

    10% 50%



    有關中國人壽(海外)過往紅利的資料、紅利及/或派息理念、投資理念、政策及策略,以及履行比率,請參閱中國人壽(海外)網頁www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment。
  7. 7. 冷靜期之權利 - 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至澳門新口岸宋玉生廣場 263 號中土大廈 22 樓 A, B, K-P 座。

 

本產品有哪些風險?

信貸風險:
本產品由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為我們的資產的一部分,而我們的財務實力將影響我們履行保單條款的責任,因此本產品受我們的信貸風險所影響。

退保風險:
本計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

匯率及貨幣風險:
任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。

通脹風險:
由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。

流動性及提取風險:
您須持有保單及繳付保費至指定年期。倘若在保障滿期日前退保,您將蒙受財務損失。倘若您從保單中提取部分款項,將會影響您的保單價值、身故賠償及其他保單價值及需繳付有關手續費(如有)。

非保證利益:
本計劃包括非保證利益及/或回報。將來可得的確實利益及/或回報可能與產品資料所顯示之利益及/或回報不同,而產品資料僅作說明之用。

保單終止:
倘若(a)保單失效或退保;(b)已賠付保單期滿利益;(c)已賠付身故賠償;(d)於保費到期後31日內仍未繳交保費,且保單沒有任何剩餘保證金價值;或(e)保單負債相等或超過保證現金價值,保單將會被取消。

以上資料只供參考及旨在描述本產品的主要特點,有關條款及細則的詳細資料及所有不保事項,請參閱本產品的保單文件。如本產品小冊子及保單條款內容於描述上有任何歧異,應以中文為準。

此產品小冊子只在香港派發,並不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)的任何產品。中國人壽(海外)不會在香港境外提供或出售任何保險產品。以上資料僅供參考之用。有關本計劃之詳盡條款、保障細則及不受保範圍,概以本計劃之保險合約條款及細則為準。如欲索取保險合約條款及細則,請與中國人壽(海外)查詢。

中國人壽保險(海外)股份有限公司(於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司)

紅利及派息理念

紅利及派息理念

如計劃屬於分紅及/或提供積存利息之保險計劃,從保單收取的保費將會按本公司之投資策略投資在不同資產上。保單持有人將根據其保單利益條款內有關條款透過宣佈的紅利及/或積存利率分享本公司投資資產中的盈利。本公司會確保保單持有人之間的盈利公平分配,也同時確保保單持有人和本公司之間的合理盈利分配。本公司將每年最少檢視及釐定紅利及/或積存利率一次,現時紅利及/或積存利率的預期並非保證,改變會隨著相關保單的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。

本公司已設立分紅保險業務管理分會,獲董事會授權(包括一個或以上獨立非執行董事)定期檢討分紅政策、獨立審核並決定委任精算師提出之當年度紅利分配方案。

投資理念、政策及策略

本公司致力維持減少投資回報波幅,提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,本公司會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構。

投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。本公司會於年結通知書內就有關改變而造成的紅利及/或積存利率變更及對保單的影響通知保單持有人。

本公司目前就分紅及/或提供積存利息之產品之投資策略如下:

資產類別 目標資產組合(%
債券及其他固定收入資產 50% 至 90%
股票類型資產及其他投資 10% 至 50%

保單紅利及利息的履行比率

申報年度:2018年

以下列表為各產品系列於2012年或之後簽發的保單之非保證紅利及利息的履行比率,作為我們以往派發紅利及利息的概覽。

週年紅利的履行比率計算

週年紅利的履行比率是按所有相關的及於該報告年度中有效的保單,根據其實際累積的非保證週年紅利以及實際紅利所累積的利息比對於銷售時所示之金額的比例總數來計算。

累積利息的履行比率計算

累積利息的履行比率是按所有相關的及於該報告年度中有效的保單,根據其實際可支取現金之累積利息比對於銷售時所示之金額的比例總數來計算。


此等資料只供參考,不應被視為產品將來派發紅利及利息的指標。履行比率是按照各產品內所有相關保單之平均比例來計算,可能無法反映個別保單的情況。

1) 分紅保單 - 週年紅利

保險種類:分紅儲蓄保險

十年期人民幣儲蓄保險計劃

適用於人民幣保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% NA NA NA NA 100%

五年寶保險計劃 (2010S)

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA 100% 100% NA NA NA

五年寶保險計劃 (2010)

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA 100% 100% 100% NA NA

六年期儲蓄保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA 100% 100% 100% 100% NA

步步高陞五年期儲蓄壽險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA NA 100% 100% NA NA

美好18教育基金

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

息彩十二儲蓄計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% NA 100% NA

益壽豐年保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA 100% 100% 100% NA NA

退休65保險計劃(年金版)

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

裕昇年年終身保證年金計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA NA NA NA NA NA

賞裕8年儲蓄保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% NA NA NA NA NA

積享人生保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% NA NA 100% 100%

錦繡前程教育儲蓄計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

鎏金歲月儲蓄保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

保險種類:終身分紅保險

「守護您」終身危疾保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% NA

年年有禮儲蓄保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA NA NA NA NA NA

「成就一生」兒童儲蓄保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% NA NA NA

宏就終身保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% NA NA NA

盈滿寶終身保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

美滿寶終身保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

時代女性保障計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% NA 100% 100% 100% 100%

健康衛士終身危疾保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

彩虹歲月終身保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

終身分紅18保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

富盈終身分紅保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% NA 100% NA 100% 100%

無憂歲月終身保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

衛你明天終身危疾保障計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

危疾全裕備保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% NA NA NA NA NA

保險種類:分紅年金保險


安閒歲月保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

100% 100% 100% NA NA 100%

2) 累積利息保單

保險種類:年金保險


15年保證年金儲蓄保險計劃

適用於所有貨幣種類保單

第1個保單年度

(2017)

第2個保單年度

(2016)

第3個保單年度

(2015)

第4個保單年度

(2014)

第5個保單年度

(2013)

第6個保單年度

(2012)

NA 100% 100% 100% 100% 100%

履行比率備註:

由於下列其中一個或多個原因,履行比率可能並不適用:

1) 於本報告年度之相應保單週年沒有任何有效保單。

2) 相關保單於保單銷售時所列舉之累積非保證週年紅利及利息列舉至本報告年度之相關保單週年為零。